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銀保監會近日向各大銀行、保險公司下發《中國銀保監會辦公廳關于推動供應鏈金融服務實體經濟的指導意見》，指導銀行、保險機構依托供應鏈核心企業，基于核心企業與上下游鏈條企業之間的真實交易，規范開展供應鏈金融業務，更好地為供應鏈上下游鏈條企業提供融資、結算、現金管理等一攬子或定制化的綜合金融服務。

監管提四大基本原則

監管部門的指導意見重點強調在開展供應鏈金融業務時須堅持四個原則，包括：重點支持符合國家產業政策方向的企業，交易背景要真實，堅持交易信息可得以及全面管控風險。

第一即要求銀行、保險機構堅持交易背景真實，嚴防虛假交易、虛構融資、非法獲利現象。

其余三個原則包括：堅持精準金融服務，以市場需求為導向，重點支持符合國家產業政策方向、主業集中于實體經濟、技術先進、有市場競爭力的產業鏈鏈條企業；堅持交易信息可得，確保直接獲取第一手的原始交易信息和數據；堅持全面管控風險，既要關注核心企業的風險變化，也要監測上下游鏈條企業的風險。

如何識別供應鏈金融中的虛假交易？監管部門明確要求，金融機構在開展供應鏈融資業務時，應加強真實性審查，應對交易真實性和合理性進行盡職審核與專業判斷。鼓勵銀行、保險機構將物聯網、區塊鏈等新技術嵌入交易環節，運用移動感知視頻等技術，對物流及庫存商品實施遠程監測，提升智能風控水平。

如何提升供應鏈金融的整體風險管控能力？指導意見提出，鼓勵銀行、保險機構成立供應鏈金融業務管理部門（或中心），并加快培育專業人才隊伍。通過建立健全完備的風控體系，提高事前、事中、事后各個環節的風險管理針對性和有效性，以確保資金流向實體經濟。

指導意見要求，銀行、保險機構應加強供應鏈金融業務的合規管理，切實按照回歸本源、專注主業的要求，合規審慎開展業務創新，禁止借金融創新之名違法違規展業或變相開辦未經許可的業務；不得借供應鏈金融之名搭建提供撮合和報價等中介服務的多邊資產交易平臺。

同時，指導意見還要求銀行、保險機構加強核心企業風險管理。比如，應明確核心企業準入標準和名單動態管理機制，加強對核心企業所處行業發展前景的研判，及時開展風險預警、核查與處置。

在規范前提下鼓勵創新

“監管部門給出指導性意見，旨在規范供應鏈金融業務，而不是打壓。”據業內人士透露，從指導意見的內容來看，在要求加強風險管控的同時，也鼓勵銀行、保險機構在規范的前提下進行業務模式的探索和創新。

比如，鼓勵保險機構根據供應鏈發展特點，在供應鏈融資業務中穩妥開展各類信用保證保險業務，為上下游鏈條企業獲取融資提供增信支持。

再如，鼓勵銀行、保險機構開展農業供應鏈金融服務和創新，支持訂單農戶參加農業保險，將金融服務延伸至種植戶、養殖戶等終端農戶，以核心企業帶動農村企業和農戶發展，促進鄉村振興。

同時，指導意見還在完善供應鏈金融業務管理體系方面提出了要求。包括：銀行、保險機構應合理配置供應鏈融資額度，對不同主體分別實施額度管理，滿足供應鏈有效融資需求；在有效控制風險的前提下實施差別化信貸管理，健全供應鏈金融業務激勵約束及容錯糾錯機制，科學設置考核指標體系。