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一直以來，農業都是一個弱勢、多風險的行業，金融支持“三農”如何尋找到合適的切入點，至關重要。
　　我國在改革之初對于農村金融體系的定位是建立商業金融、合作金融和政策金融三者結合的金融體系。但是30多年過去，實踐當中還是有很多的誤區。
　　在我國農村金融體系中，商業金融、合作金融和政策金融的定位應該更加明確，形成合力，才有利于形成一個為農業發展服務的金融體系。
　　郵儲銀行定位在農村發展是近幾年的事情，在很長一段時間農信社和農行是農村金融服務的主力軍。這其中，農行的商業性和農信社的合作性如何妥善處理，一直沒有找到合適的道路。
　　從現實看，小農經濟難以適應社會化的大生產，但是中國確實是需要信用合作，我國農村的集約化生產兩條道路——要不然走大農產道路，要不然走合作經濟的道路。中國的土地制度和各方面的制度決定了走大農產的道路非常有限，家庭農場規模也有限。但是如果我們能夠把以家庭聯產承包制的小農組織起來，真正走向生產合作、銷售合作、信用合作三位一體的合作道路，我認為是未來的方向。
　　改革的初衷是希望農信社走合作金融的道路，但是經過多年的發展，農信社已經成為基層金融機構，實現真正的合作面臨困難。
　　我認為，農信社可以走商業化道路，進行股份制改造。但這種股份制改造，并不完全等同于普通的商業銀行股份制改造。其股權結構和治理結構應走股份制道路，但是服務的對象應該還是以農村為主。
　　在當前的金融環境下，新生的合作金融走吸收存款、發放貸款道路是不行的。我國應形成商業金融機構與互助金融機構上下對接、批發和零售的關系。這種模式比較適合我國目前的現狀，應成為商業金融的定位。
　　比如，目前山東正在設計一種新型的農村信用互助模式，即農民信用互助組織，其最大的特點是沒有資金池。與農信社、農行、郵儲等商業金融機構有業務合作，可以作為農民信用互助組織的開戶行、業務輔導行、行為監督行和資金批發行。
　　此外，農村的弱勢性和高風險性，決定了沒有政策支持是不可能的，因此還需要做好財政的扶持工作。商業金融、合作金融和政策金融的定位應該更加明確，形成合力，才有利于形成一個為農業發展服務的金融體系。