發布時間：2015-11-02 09:17:18 零壹財經
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DT時代的大數據金融
大數據，一直就像青春期的性，談的人很多，真正做過的卻沒有幾個。話雖然這么說，但是這絲毫不會影響大家對于“性”、“荷爾蒙”的青春幻想。
不知道各位朋友有沒有注意到，假如你去京東看了某個商品，那么接下來，你在瀏覽其他網頁時，一定會看到你曾經瀏覽過的商品廣告。
這就是大數據，它跟蹤記錄了你的“痕跡”。大數據是廣義的概念，并非僅僅指數據本身，含義比較廣。大數據的產生，可能有以下五種途徑：
1、官方數據
你在銀行系統、通信系統的任何一次動作，相關官方機構，都會有備份。
2、購買產品或者購買服務留下的信息
如果你經常在淘寶上購買商品，那么在你消費一定頻率后，系統可以根據你的消費情況，判斷你下次可能會購買什么，例如女性，則可能根據一定的算法，推斷出你下次例假將要來時，你可能需要購買的相關物品，網站直接進行推薦。
O2O的打車服務，根據你通常的打車路徑和時間，下次到點時自動推斷你可能的需要服務。
3、快遞公司
快遞公司，擁有用戶大量的購買信息、住宅地址信息，這些信息的價值不言而喻。
4、社交數據
無論是Facebook還是微信，社交數據基本是涵蓋面最為廣泛的，你在會與人進行網絡交往中，會無意識的暴露數據。
5、手機系統
小米的MIUI系統，天生就是個數據偷盜狂魔;360的各種安全衛士，為你數據備份;這些手機上的APP總是明著暗著竊取你的私人數據。
全國范圍內，數據最為好用方便的是官方數據;數據目前最具應用價值的是阿里的消費數據;數據最多最全的是騰訊社交數據;而手機APP和快遞公司的那些數據，總顯得那么有點“不道德”。
數據本身的價值，需要去挖掘，例如京東白條、花唄，這屬于大數據應用里面的消費金融;芝麻征信、騰訊征信，這屬于互聯網征信;
當然在筆者看來，他們最渴望實現的價值可能是想依托自身的產品或服務，成為一個“賬戶”式工具;有了剛需、高頻的賬戶，那么就是下一個“支付寶”、“微信支付”啊!超級入口無論是推廣自己的產品還是服務，一切都是那么輕松。
DT時代的大數據金融，前景很值得期待，只是大家有些不成熟，“荷爾蒙”這樣的事情，當然是成熟起來的果子會比較好吃。
場景化互聯網金融
所謂的場景化，就是活動具體化、可見化;放在互聯網金融行業，就是貸款者在資金的用途方面，是定向的而不是自由化的。
國外的LC、Prosper等網站，都會披露貸款者的錢具體應用到哪。國內雖然有披露，但是很多都以理財計劃的形式進行，這也可以理解為貸款而不是場景化;由于投資人的錢不知道去哪了，因此里面就會存在一個“黑盒子”區間，無論是平臺還是借款者，操作空間就大了;大的自由活動區間，意味著不確定風險;
而當具體場景化后，上面的這些問題，就都可以迎刃而解。場景化意味”陽光化”，亂七八糟的東西就無處可逃。
這是從狹義層面理解場景化的互聯網金融，它更多側重于不存在“黑暗且不確定的可操作區間”。
從廣義的理解，場景化意味著是具體的生活場景。這些場景可能是購物場景、娛樂休閑場景、乘車出行場景亦或生產加工場景，這些場景對應著確定的信息流、資金流，場景化金融就是這樣誕生的，它也意味著具體的、透明的、確定的互聯網金融。
1、購物場景
各大電商平臺，基本都會推出分期購物;當然電商平臺，也會把這些分期購物產生的“優質資產端”進行資產證券化處理，例如京東白條的證券化。
這些電商平臺，一方面是促進銷售，平臺的GMV;另一方面是掙金融的錢。
2、娛樂休閑場景
社交場景、游戲場景是娛樂休閑場景的典型代表。騰訊游戲在這方面，可以說是集大成者，開創了一個王國。具體可以參見下面這個逗比圖片：
確實，當你發現游戲的充值，裝備的購買，能夠讓你有那種虛假的成就感時，金融的就來了。筆者也是玩過網游的人，可以設想一下，以大話西游這款游戲為例：假如你在交易平臺上，購買了一件很昂貴的裝備，你沒有去賣出，這個裝備，就是你的資產;剩下的問題就很簡單了，因為隨著你的升級，你可能不需要這件裝備，但是在持有這個裝備期間，是否能夠給予玩家一定利得呢?筆者設想了兩種：
給予收益或者利息呢?這對于吸引玩家的作用，那是不言而喻的;
以游戲裝備的估值為基礎，可以在游戲平臺上，進行信貸借款;
由于筆者是一名“資深不要臉的”人民幣游戲玩家，所以非常期待上述場景展開。
3、乘車出行場景
要論當下最為火熱的O2O共享經濟，uber、滴滴快的就當仁不讓了。
身邊很多朋友，超級喜歡用這兩款搭車軟件，除了每天的上下班，出去辦事也都會用這些軟件，正是由于剛需、高頻，造就了這樣的超級APP。在支付車費時候，互聯網金融的生意就誕生了。于是今年三四月份的時候，滴滴快的推出了屬于他們自己的錢包。
4、生產加工場景
這個方向的場景，以企業為主;強調核心企業上下游生產銷售，產生的真實關系，在此基礎上，展開供應鏈金融。
場景化的互聯網金融，說到底，就是資產端質量高，中間資金需求方、平臺操作空間小，說到底是安全。
強勢的供應鏈金融
這一部分，也是上面的談到的場景化的互聯網金融——生產加工場景。
基于核心企業上下游生產銷售的真實關系，展開信貸或者抵押金融活動，緩解供應鏈企業的資金緊張局面。
為什么筆者對此比較看好呢?首先筆者表明一下，說這個是有一定的私心的。主要是基于目前國內制造業的萎靡不振，實體經濟不景氣，讓人難以接受;在先前的文章中，也多次表達對經濟“脫實入虛”、制造業“空心化”的擔憂，而供應鏈金融，包括整個互聯網金融的最初出發點，都著力解決這個矛盾。或者這就是知識分子的“德與道”吧!
其次，供應鏈金融，有其自身優勢：
1、違約成本相當昂貴，導致違約概率小
不擔心你不還錢，因為你違約，代表著你以后無生意可做，除非經營性破產，那個誰也沒辦法。博弈論里面有一個觀點，在進行長期多次選擇時候，大家都傾向于遵守規則(也就是長久利益最大化);而江湖式的一次性買賣，大家都傾向于背叛(也就是當期利益最大化)。
由于供應鏈是一個長期關系，相關企業除非沒法混了，一般不會違約。
2、展開供應鏈金融業務的核心企業，有足夠動力
大家可以看看目前做供應鏈金融的新希望集團、五糧液集團等，這些企業為自己上下游企業，展開互聯網金融業務，原因兩個方面：促進自己業務拓展，生產順利進行;通過供應鏈金融，也適當掙點錢。
其實，他們的邏輯，和京東等電商企業類似，只不過京東白條的資產端，最后是選擇了證券化處理，賣給了機構;而供應鏈金融，選擇直接接受廣大互聯網金融投資人的資金而已。
3、核心企業，很好的掌握了風險
由于真實生產關系，長期的接觸，核心企業對于需要融資的供應鏈上的企業，財務狀況、生產狀況、品德狀況，自然是一清二楚，這也算是一種“熟人借貸”吧，知根知底，風險自然小。
供應鏈金融，在全球范圍內，它有前景，但天花板也是看得到的;而且在筆者看來，對于核心企業而言，有一定“自融”性質;只不過這種“自融”，是沒有直接股權關聯的“自融”。
以上談論的三個方向，筆者較為看好。當然，也可能出現別的潛力無窮的方向。
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