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“其實，供應鏈金融并不是什么新概念，現(xiàn)在之所以如此受關注，主要有兩方面的原因，一是企業(yè)需求旺盛，二是供給端有缺失。我認為，互聯(lián)網時代借助一些科技手段重塑供應鏈金融模式是當務之急。”平安銀行現(xiàn)代物流金融事業(yè)部總裁冉旭日前在接受現(xiàn)代物流報《供應鏈金融》專刊記者采訪時表示。

的確，當前無論是互聯(lián)網科技公司、物流企業(yè)、供應鏈公司還是P2P網貸等機構對供應鏈金融的關注日益強烈。那么，作為金融機構的平安銀行又是如何看待這一現(xiàn)象？自身又在如何發(fā)力？

近幾年來，我國物流業(yè)實現(xiàn)了快速的增長。但仍面臨諸多問題。具有深厚、敏銳洞察力的平安銀行，早已發(fā)現(xiàn)了物流產業(yè)巨大的市場潛力。

“行業(yè)面臨轉型升級的時候，也正是金融業(yè)必須參與其中的時機。”冉旭強調說，“助力產業(yè)發(fā)展是銀行業(yè)的責任，我們希望通過自身的努力，逐漸改善整個物流行業(yè)的發(fā)展狀況。”

①首家專注于物流行業(yè)的金融機構。“在我們日常運營中發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在不僅是大中型企業(yè)，小微企業(yè)在供應鏈金融方面的需求都在增加。”冉旭坦言。其實早在2000年的時候，當時的深發(fā)展銀行便在國內率先成為了供應鏈金融專業(yè)特色鮮明的銀行。在深發(fā)展的帶動之下，各家銀行也開始在貨押、保理業(yè)務等方面不斷深入，從而帶動了過去十年來供應鏈金融的大發(fā)展。

后來平安集團收購了深圳發(fā)展銀行，總部仍位于深圳。2014年4月，冉旭受命籌建平安銀行現(xiàn)代物流金融事業(yè)部；2014年11月，現(xiàn)代物流金融事業(yè)部正式成立，由冉旭擔任總裁一職至今。

“成立現(xiàn)代物流金融事業(yè)部，在我國銀行業(yè)實屬首家，其誕生的背景與當前整個物流業(yè)的大背景和平安集團的整體戰(zhàn)略有關。”冉旭說，物流行業(yè)是實體經濟的命脈，物流產業(yè)的快速發(fā)展和其在國民經濟中的基礎性、戰(zhàn)略性地位讓平安銀行嗅到了巨大的商機。

②精細布局，九大產業(yè)鏈全覆蓋。據記者了解，平安銀行是中國首家、也是目前唯一一家專注于物流行業(yè)的金融機構。成立兩年多來，平安銀行現(xiàn)代物流金融事業(yè)部累計支持客戶近200家，支持金額逾600億元，服務品質和專業(yè)水平獲得了客戶的高度認可。目前，平安集團已經從保險業(yè)延伸到成為全牌照的綜合性金融集團。

“對于平安銀行這樣一家快速成長，并且具有長遠發(fā)展戰(zhàn)略眼光的商業(yè)銀行，一直在做涉及到諸多產業(yè)的投資。一方面，平安集團快速增長的保險資金在尋找投資方向；另外一方面，平安銀行作為一家金融機構也承擔著相應的社會責任。因此，平安銀行的各項投資必然會考慮與整個社會的發(fā)展節(jié)奏合拍。”冉旭表示。

截至目前，平安銀行的事業(yè)部架構增至“11+8+1”，即11個產品事業(yè)部、8個行業(yè)事業(yè)部、1個平臺事業(yè)部，形成了地產、交通、能源礦產、現(xiàn)代物流、現(xiàn)代農業(yè)、醫(yī)療健康和文化旅游、電子信息、裝備制造九大行業(yè)產業(yè)鏈“全覆蓋”的模式。

③緊抓七大核心節(jié)點，搭建全國物流骨干網。另據冉旭介紹，按照他們的設想，平安銀行現(xiàn)代物流金融事業(yè)部正在有條不紊地布局物流金融大市場，并將以華北、華南、華中、華東、西北、西南、東北七大板塊的核心城市為節(jié)點，分層級逐步搭建平安全國商貿物流骨干網。

據記者了解，其具體做法是通過與地方政府緊密合作，將現(xiàn)有規(guī)模小、散、弱的物流業(yè)態(tài)集約化，用互聯(lián)網和物聯(lián)網技術來提升物流業(yè)的效率。同時，平安銀行還可以為物流企業(yè)提供嶄新的綜合金融增值服務。

“我們所選擇的七個區(qū)域核心節(jié)點，其主要是綜合考慮到這些城市的發(fā)展?jié)摿Α⒔煌▍^(qū)位優(yōu)勢等各種因素，并結合‘一帶一路’、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經濟帶等國家戰(zhàn)略，確定了35個直轄市、省會城市和副省級城市，從而把整個物流網絡基本覆蓋。”冉旭進一步補充道。

①服務產業(yè)，與非金融機構“殊途同歸”。隨著產業(yè)融合發(fā)展步伐的不斷加快，發(fā)力供應鏈金融的不再只是金融機構了，互聯(lián)網科技公司、供應鏈公司、物流企業(yè)、商貿企業(yè)、P2P網貸機構等都在紛紛涉足。

對于這一點，冉旭認為，“當前整體大環(huán)境之下，非金融行業(yè)涉足供應鏈金融、物流金融都非常正常，也值得鼓勵。但是，我們各自的定位是不同，比如他們可能更多的是從產業(yè)端向金融端去延伸，而我們則是從金融端向產業(yè)端去覆蓋。可以說二者殊途同歸，都是為了產業(yè)服務。”

另外，在冉旭看來，無論是銀行還是這些非金融機構在從事供應鏈金融或者物流金融過程中都有著自身的不足。比如，互聯(lián)網科技公司、物流企業(yè)、商貿企業(yè)他們在產業(yè)理解、產業(yè)的融合、數(shù)據支撐等方面比銀行有優(yōu)勢。但不足之處是，目前這些非金融機構可能在資金上、風險管控上相對沒有銀行有優(yōu)勢。但這是一個過程，因為，初學者在通往成功的路上“交一些學費”也是再正常不過的事了。

“我們銀行機構方面不足就是在行業(yè)的認知度和基礎數(shù)據上不如他們，因此，我們的確需要在這方面不斷的深入、不斷的提升自己。”冉旭坦言。

②合作大于競爭，愿做供應鏈金融背后的金融。“其實，我們銀行是非常愿意和這些非金融機構合作的，這樣就可以取長補短，合力為產業(yè)提供更加優(yōu)質的供應鏈金融、物流金融產品了。而我們希望今后要充當?shù)慕巧亲?lsquo;供應鏈金融背后的金融’，從而達到多方共贏。”

冉旭之所以這樣說是因為，供應鏈金融涉及的面非常廣，規(guī)模也非常大，就拿物流行業(yè)品類來說，就分為大宗商品物流、生活快消品物流、制造業(yè)物流這幾大種類。而大宗商品又分為煤炭、鐵礦石、鋼材、石油等等。相信沒有任何一家供應鏈企業(yè)、供應鏈金融機構都可以把這些全品類或者跨品類的產業(yè)做精、做專。

比較而言，銀行可能還算是比較有這方面實力的，但是銀行天生與產業(yè)的結合度又沒有那么深。所以，與這些非金融機構合作是不錯的選擇。

“目前，我們合作的供應鏈公司包括深圳的怡亞通供應鏈、飛馬國際供應鏈等，之所以與之合作，是因為他們在各自細分領域有著豐富的產業(yè)經驗、產業(yè)資源、產業(yè)數(shù)據，相信再加上平安銀行的資金能力、風險管控能力定能為企業(yè)提供優(yōu)質的供應鏈金融產品。”

①主抓行業(yè)平臺型龍頭企業(yè)。經過對物流行業(yè)的細分研究，在規(guī)劃的引導下，平安銀行現(xiàn)代物流金融事業(yè)部在不斷開拓市場的同時，也有著自身一直遵循的原則，那就是“有所為有所不為”。

“我們也會在行業(yè)協(xié)會及相關機構的協(xié)助之下加強行業(yè)研究，更加清晰的梳理行業(yè)脈絡，掌握行業(yè)最新發(fā)展動態(tài)，以便平安銀行物流金融事業(yè)更加長遠的發(fā)展。”冉旭表示。

據冉旭透露，未來平安銀行主要抓行業(yè)的龍頭企業(yè)。但所謂的“龍頭企業(yè)”不一定是其體量有多大，而是看其是否做得深，其技術含量有多少，能否引領行業(yè)發(fā)展方向。

另外，物流樞紐型企業(yè)也是一個重點，因為物流業(yè)離不開樞紐的支撐；再有就是抓平臺型企業(yè)，比如物流業(yè)的信息平臺、分銷平臺，這些都是未來的市場重點。

②充分利用橙e網平臺優(yōu)勢。“目前，平安銀行現(xiàn)代物流金融事業(yè)部已將物流行業(yè)分成八個一級門類，在這八大門類之下又分成42個中類、70個小類。其中，八大門類分別是倉儲型物流、樞紐型物流、商貿型物流、運輸型物流、綜合型物流、專業(yè)型物流、物流裝備設施和輔助服務、服務信息化等。”冉旭說。

另外，值得一提的是，平安銀行積極打造的橙e網平臺正是一項行業(yè)創(chuàng)新。

具體來說，橙e網是通過平臺之間的對接、大數(shù)據的采集讓業(yè)務變得更加精細化。我們都知道中小企業(yè)應收賬款具有散亂、金額小、賬期不同、應付的企業(yè)不同、到期時間也不一樣等特點。而按照銀行業(yè)的說法是，這是沒有經濟效益的一塊業(yè)務，因此幾乎沒有任何一家銀行有興趣、有精力去做。但如果利用像橙e網這樣的平臺去對接，在大數(shù)據的支持下就可以構建特定的風控模型，從而實現(xiàn)輕松抓取同級別的融資需求，為小企業(yè)提供快速、低成本的資金支持。

“同時，平安銀行的保理云服務平臺，已經有80多家商業(yè)保理公司利用該平臺從事應收賬款的融資。這實際上與我們要做的大物流金融服務有高度關聯(lián)。”冉旭透露說。

另外，冉旭表示，未來還要通過創(chuàng)新，配合國家物流業(yè)整體發(fā)展規(guī)劃，針對今后可能發(fā)生的行業(yè)并購重組等資本市場行為，聯(lián)合產業(yè)基金、并購基金、風投等提供多元化的融資產品。

不可否認，隨著新金融模式的數(shù)字化、科技化、互聯(lián)網化的服務趨勢，要求傳統(tǒng)銀行融資手段需要升級。據了解，平安銀行在物聯(lián)網金融領域率先發(fā)力，也取得了豐碩的成果，而在近期大熱的區(qū)塊鏈金融領域，平安銀行也先于同行進行了大量嘗試。

“我們做這些的目的，就是為了借助高科技手段來實現(xiàn)產業(yè)供應鏈的重塑，因為目前，國內存在信用體系不完善、法律環(huán)境不健全、人為因素較多等方面的問題，使得供應鏈金融的成本非常高，而借助于科技的應用便可以一定程度上解決這些問題，從而提高供應鏈金融的效率。”冉旭認為。

另外，平安銀行通過采用物聯(lián)網技術的全程可視化，可感知、實時推送信息、及時警示報警等特性，希望可以把產業(yè)流動中的動產賦予不動產的屬性，讓不動產具有可流通、能監(jiān)管的標準化質押品，為企業(yè)融資提高便利。

但因為技術改造成本、市場環(huán)境等問題的存在，要求企業(yè)完全接受還需一段時間，而良幣驅逐劣幣一定是供應鏈金融的趨勢。