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中國人民財產保險公司監事會主席王和6月21日在“2017陸家嘴論壇”上指出，金融的科技化是一個大趨勢，互聯網、大數據、區塊鏈將成為未來重構金融的三股核心力量。 

王和主要從行業和企業的角度，發表了關于金融創新與監管這個話題的看法。一是對于金融創新尤其是科技創新的基本認識；二是關于金融創新過程中的風險問題。

“我們有一個基本判斷，就是面向未來，金融創新更多體現為科技創新。”王和主要講了兩個觀點：一個觀點是金融的未來一定屬于基于科技創新的商業模式創新；第二個觀點是金融將從一個更制度的平臺走向一個更技術的平臺，就是說金融的科技化是一個大趨勢。

王和表示：“大家可能注意到華爾街很多金融大鱷們，幾乎不約而同地說了這么一句話——其實我們是科技公司?？萍荚谕苿咏鹑趧撔屡c發展的過程中，我覺得它的核心力量和貢獻主要來自三個方面：一是提高效率，二是創造可能，三是實現公平。這應當是金融創新的切入點，更應當是落腳點。同時，我們也看到互聯網、大數據、區塊鏈將成為未來重構金融的三股核心力量。”

就保險而言，王和認為，科技創新主要體現在三個方面。

一是集合。王和表示：“我們知道，保險的大數法則決定了集合在保險經營中的重要性。而集合的效率直接反映了保險經營的效率?；ヂ摼W為集合以及集合效率的提升提供了可能，同時互聯網將從根本上解決信息不對稱問題。而我們理解風險的本質特征之一就是信息不對稱。同時互聯網不僅解決了傳統對于集合的認識，還為我們創造了一個三項集合，反向集合的可能，為碎片化和場景化的保險創新提供了可能。”

二是大數據。在王和看來，“大數據將從根本上改變認識科學，改變預測科學，改變我們對于風險的認知和管理，改變我們非常熟悉的精算，繼而改變定價和風險準備。”

三是信用。區塊鏈將為重構信用提供了一個全新的視角。據王和介紹，今年4月份中國人保發布了全球第一份保險區塊鏈白皮書。“在這份白皮書當中，我們認為，保險和區塊鏈具有著基因性的聯系，聯系點是他們共同的社會性。區塊鏈一個非常重要的特征是能夠很好地去協調集體和個體的關系，繼而為重構信用或者構建更加高效、公平、公正的信用提供了技術可能。

跟區塊鏈一起出現的是智能合約。金融合約一個最重要的特征是復雜，是執行過程當中可能的不確定性，也是消費者對于金融行業不滿意的一個重要的點，但是智能合約可以實現公平公正的執行，所以它能夠改善客戶體驗，提高合約履行的效率，在更大層面實現公平。這是我們對于科技創新的理解。”

王和還從創新過程中的風險認識談了自己的看法。他說，科技肯定為金融創新、保險創新提供了無限的想象力，但是就像所有技術一樣，都是“雙刃劍”，帶來了可能和效益的同時，也帶來了風險。“所以我們認為，在金融創新的過程中，要把風險放在一個突出的位置。”

王和認為，其實風險放在突出位置的背后有兩個命題：一個是從數的層面重視，一個從道德層面重視。“我認為，數的層面固然重要，但是道德層面更加重要。我們把合規的文化植入到一個系統去是很重要的，我們整套制度、整套技術可以保證合規，其實更重要的是我們要把合規文化植入到每一個從業人員的心中。其實合規文化最重要的是要解決行業立場和宗旨問題，就是回答好為什么要創新。”

 就保險而言，王和認為，保險具有顯著的社會性，保險的社會性是與生俱來的，所以保險是典型的群眾事業。“在保險管理過程當中，包括創新管理過程中，運用市場化的理念和技術固然重要，但是也要認識到在創新的過程中，還要兼顧社會性。因為市場會均衡，市場會出清，但是均衡和出清是需要代價的，而這個代價往往是由社會和消費者來承擔的。我們強化金融監管，金融體系是安全了，但是安全背后的效率問題還是值得我們去思考的。”

王和指出，在金融業發展的過程當中，非常重要的問題是要不忘初心。“我們要回望和堅守金融業的核心價值，金融業的核心價值或者金融業的核心訴求，是提升金融資源利用的社會總效率，實現金融利益分配的社會大公平。我講的總效率，不是一個產品，不是一個企業，甚至不僅僅是一個行業的效率，是全社會的效率，是基于社會價值創造的效率。所謂的大公平，不是簡單和狹義的市場公平，是更大范圍和意義上的社會公平，就是全體參與者的公平，包括每一個個體。”

因此，保險業的創新應當著眼于提升總效率，實現大公平，圍繞這個目的展開。王和認為，只有這樣，才能從根本上避免“監管博弈”，避免陷入監管博弈的誤區。“這種反復博弈的成本，最終還是要由社會承擔的。金融創新、風險管理的關鍵在行業，在于行業對前面提到金融的核心價值觀的覺悟，并形成一種集體共識和行動。”

王和介紹說，中國人保在做一些科技創新的過程中，一直秉持一個思路。“我們在運用區塊鏈做養殖保險的過程中，我們運用這個技術解決了養殖保險的問題，繼而為農村金融、農業金融精準扶貧，營造了一個很好的環境，同時為食品安全全流程、全過程的溯源管理提供了可能。更重要的是，為農業保險合規經營的監督創造了一個可能。”

最后，王和表示：“如果我們認同金融將從一個更制度的平臺走向一個更技術的平臺，金融監管必然要走向一種基于科技的監管。”

王和提到了一個觀點叫“以技制技”，即用技術制衡技術。這個過程中，區塊鏈技術在強化監管方面，應該能夠發揮更好的作用。“區塊鏈有一種協調集體跟個體的關系，不可抵賴，不可篡改，都為我們強化監管和實現科技監管提供了一個技術實現的手段。”