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隨著產業互聯網的發展，在線供應鏈金融時代來臨，那么，物流行業的在線供應鏈金融應用和服務的模式及其未來發展方向在哪里？

6月27-28日，由中國電子商務創新推進聯盟主辦，招商銀行、寧波電商經濟創新園區和齊商銀行為合作伙伴的“第四屆在線供應鏈金融推進大會”在北京國際會議中心隆重召開。

本屆大會以“產融聯通 生態共建 閉環可視 安全共筑 ”為主題，以“50佳典型案例”分享為主線，設立主旨大會、專題論壇、品牌專場和項目展示等十余場活動。

為期兩天的大會，千余人與會代表就工業、農業、流通業、物流業、跨境交易、區域經濟和大企業集團等在線供應鏈金融所涉及的動態合規、模式類別、風險管控、技術架構、生態建設和發展趨勢等議題，展開了深入交流。

在此就部分與會領導以及物流在線供應鏈金融應用于服務論壇上部分企業的精彩觀點分享給大家。

在線供應鏈金融助金融和實體經濟跨界

隨著云計算大數據區塊鏈金融科技和人工智能這些相關技術深度應用和發展，在線供應鏈金融正在升級換代的同時迎來發展的黃金時期。

在線供應鏈金融以新型信息技術為依托，實現金融和實體經濟的跨界融合，這屬于國家的互聯網新經濟新業態和新模式的范疇，從新模式角度來看。

一方面它突破了傳統業務的評級授信抵押擔保等諸多方面的限制，進行的服務創新，對支持中小企業的發展有重要的意義。

另一方面這種新型的融資模式涉及的鏈條環節長，參與主體眾多，操作程序復雜，而且每個環節之間環環相扣，在任何一個環節出現問題都可能涉及到其他的環節影響到整個供應鏈，這決定了供應鏈金融風險有別于傳統的模式，需要深入的研討風險的防范策略。

中國的金融創新經歷了泛金融的時代，凡是可能跟資金打交道的一些機構都會考慮到如何進行創新，科技全面滲透到金融領域。這種過程金融和科技的融合所謂金融科技，又從金融科技變成科技金融，這種變化已經是全球化的趨勢。

但金融必須以安全為基礎，科技走多遠，我們的安全就要保駕護航多遠，如果沒有金融的安全就沒有經濟的安全。

另外，由于中國處在快速發展的階段，現有的法律法規和模式不能滿足金融發展需求，如何在變化中達到合規，我認為不能簡單的沿用西方的管理模式，中國需要創新。

我提出的“柔性監管、軟法治理”就是在市場的無形之手和政府的有形之手，再加之數據的透明之手的結果，讓數據進行監測預警，讓大家有新的預期并及時調整，這就是柔性監管動態合規。

新形勢下，供應鏈金融有了新思維

在當前，在產業互聯網與Fintech背景下，供應鏈金融可以用兩個關健詞來表述，那就是“重塑”和“裂變”。

第一個關鍵詞是：“重塑”。一方面，產業互聯網下，大型企業把生產職能外包，自己轉型為“管理型企業”，企業體量由重變輕，由大變小；另一方面，產業鏈的塊狀特性正在被弱化，而條狀特性將放大，垂直產業鏈將成為主流。這必將引起供應鏈金融的客戶結構、產品結構、融資結構和價值結構，在未來產生重大變化。

第二個關鍵詞是：“蝶變”。“在重塑的趨勢下，招商銀行致力于‘科技立行’，以‘洪荒之力’擁抱產業互聯網和FinTech。在一系列金融科技風起云涌的今天，招商銀行正在推進以‘網絡化、數據化、智能化’為目標的金融科技戰略。招商銀行每年在IT上投入超過50億元。同時，為了加快開發和云技術的創新應用。

在線供應鏈金融助力B2B電商升級

B2B電商平臺如何與在線供應鏈金融互動呢？我認為物流金融、供應鏈金融、在線供應鏈金融，其背景邏輯是物流的演化。

在線供應鏈金融應該是結合互聯網以及物聯網的提升，在提高效率的基礎上，將供應鏈透明化的趨勢，通過透明降低風險，重啟供應鏈金融對實體的服務。在線供應鏈金融的支撐是交易的透明化，以互聯網為支撐，以及物流的透明化，以互聯網+物聯網為支撐。

在線供應鏈金融的發展既是技術手段發展的推動，也是市場自我修復的必然需求。以物為中心的閉環邏輯實現了信用創造，通過小數據形成大數據，透明化是關鍵。

另外，為什么要把供應鏈延伸為產業鏈呢？單點投入產出不經濟，但延伸鏈條后會降低投入但成本。所以，產業鏈是供應鏈的立體化，既是品種的延伸閉環，也是交易物流供應鏈金融服務閉環。而實現這樣的服務目標，在線是最重要但手段。

我們認為，在b2b電商提供的服務中，交易、物流、供應鏈金融的價值依次提升，供應鏈金融是最有價值的，是在當前環境里最能夠給客戶帶來價值的。所以，在線供應鏈金融是b2b電商產業鏈立體化服務的關鍵。

在物流業在線供應鏈金融應用于服務論壇上，菜鳥網絡、南儲集團、中物動產、華夏龍、長久啟恒、金潤保理等企業作為行業代表分享了各自在在線供應鏈金融領域的實戰經驗。該論壇由招商銀行總行交易銀行部副總經理張鵬主持。

擔保存貨應分為三大核心階段

我們公司把擔保品第三方管理核心模型分為三個階段：即前置預判、過程監控、后期解決。

在前置預判階段，利用在線信用平臺、征信系統等專業物流視角對企業的行業內信譽度、產業圈影響力等做出前期研判；利用從源頭開始的包括交易、運輸、貨代等綜合物流服務手段，對貨權末端截止段的權屬做出判定；利用南儲商務信息平臺對貨物當前價格及貨物價值變動做出及時跟蹤。

在過程監控階段，充分利用原有已實施多年的依托于人的管控的五級監控體系對貨物實現隨時“摸得著”；還充分利用了線上系統、第三方檢測機構、物聯網等技術手段對遠程貨物的“看得見”；最終實現了對擔保品的實物可控、數量可計、質量可鑒、現場遠程雙控制。

在后期解決階段，大家知道，產品設計時就應做到最大程度規避風險，后期做到在風險發生前有效預警，風險發生時有效控制，風險發生后有效處理；充分利用法律保障體系，商品期貨、現貨交易平臺，資產公司等線上化手段，保障質權人可實現的質權，可實現的質物，可處置的資產等實質性權益。
物流業在線供應鏈金融如何玩，招行菜鳥等紛紛來獻策

單一技術升級無法緩釋動產金融整體風險

大家知道，在供應鏈生態圈存在一個普遍痛點就是：以真實貿易為基礎的應收賬款難以確認，存貨成為最佳基礎資產；存貨與倉單不一致；倉單無法跨市場流轉、存貨/倉單融資通道不暢；現貨交易虛擬化、現貨價格機制失真。而作為基礎資產的存貨，其管理存在三大痛點：即存貨監管痛點、存貨定價痛點、存貨流動性痛點。

我們認為，依靠單一的技術升級或流程改造，無法緩釋動產金融的整體風險。市場需要建立一個完整的動產金融基礎設施體系，而這個體系至少包括七層基礎設施。

第一層是擔保物權公示和法律保護，第二層是擔保存貨/倉單/運單信息登記，第三層是存貨動態評估及相關主體征信，第四層是存貨全生命周期管理和動態跟蹤，第五層是認證第三方管理+認證特定倉庫+認證物流；第六層是產業基金。第七層是產業集群。

近年來，中物動產來主要做的工作有：一是參與了制定了《擔保存貨第三方管理規范》GB/T 31300-2014。二是建立了以存貨全生命周期管理為核心的統一倉單管理和倉單融資體系。三是進入實體產業，實施轉型升級方案。其中落地案例包括廣西白糖產業轉型升級戰略。

為什么供應鏈金融會如此熱？

我認為主要基于兩方面，即中小企業融資需求、供應鏈管理結構升級這兩方面。以前的企業喜歡大而全，而現在的企業喜歡輕資產，從而造就了大批的核心企業，其上游由加工制造供應商圍繞著，中間由金融服務商、信息服務商、物流服務商企業圍繞，下游則由經銷分銷商圍繞。這就造就了這些核心企業強勢的地位。

他們一般要求上游的企業先生產后付款，而中間環節的物流等服務商也會同樣遇到這個問題，這就是為什么供應鏈上的中小企業總是面臨資金難的問題所在。

我認為供應鏈金融是以真實的供應鏈交易時間為驅動，利用融資和風險緩釋的措施和技術，對供應鏈流程和交易中營運資本的管理和流動性投資資金的使用進行優化。供應鏈金融的核心關鍵是效率、系統、整合。

汽車行業供應鏈金融需深入產業

經濟持續走低，國內金融業務在增長的同時，金融機構不良貸款率持續上升，相對于全行業金融不良增長的大環境下，汽車金融環境還是相對安全并具可持續發展趨勢。

隨著汽車行業的飛速發展，傳統的金融風控手段明顯存在諸多弊端，如汽車業內形式掌握不及時，管理密度低、決策滯后，信息獲取又水分、難以辨別等問題。而作為行業自建的風控體系優勢就逐漸凸顯出來，首先我們深耕汽車行業、領跑汽車監管市場，掌握數據主導權。

在可視化平臺方面，我們對于數據平臺產品和功能設計方面有詳細的服務標準和細則，滿足市場不同級別客戶的需求；在交互式界面分析方面，我們通過圖表的點擊，即可進行數據篩選，全局多圖聯動、協作討論等操作，體驗交互式便利；在用戶權限背靠管理方面，所有用戶獨立賬號管理，保證數據安全性，對同一企業的總、分、支機構設置權限管理等。

做“雪中送炭”式的供應鏈金融

菜鳥網絡的供應鏈金融是基于阿里生態而來，嚴格來講做供應鏈金融并不是我們主動去做的。這要從兩方面來說。

一是是商家，在淘寶、天貓有非常的多的賣家，為了讓消費者有更好的購物體驗，商家都需要備大量的貨，從而不得不背負很大的備貨資金壓力。而他們又不是重資產的企業，很難在傳統金融機構融到資。

二是物流企業，因為我們前臺是具有巨大的單量，因此，菜鳥有很多的物流合作伙伴。而市場越大物流企業之間的競爭就越激烈，對物流企業的要求就更高，但是物流行業的毛利潤還是很低的，因此，這些物流企業也存在很大的資金需求來支持其日常的運營。正是基于這兩大原因，菜鳥網絡開始做供應鏈金融。

對于物流企業方面，我們對其社會融資、車輛以及其他方面做一些資金產品。而對于商家方面，我主要為其提供些倉儲融資、貨押等金融產品。去年剛剛開始的時候，我們的放貸金額也就幾千萬，但經過當年“雙11”的效應之下，我們的放貸規模就已經達到幾十億。相對于傳統金融的“錦上添花”做法，我們更像是“雪中送炭”。

努力扮演好物流人的“二當家”

當前，運力供應鏈金融業務面臨多方面的挑戰，如中小客戶散小雜，風險建模及管理成本高；業務推廣必須依賴強大地推團隊；產品設計與市場需求容易脫節；客戶服務缺失等。在解決方案方面，需要專業、完善的風險管理機制，雄厚的額資金勢力、成熟的產品及系統運營能力以及動態風險監測體系。

而在方案執行過程中，需要一個深耕物流圈的專業而有經驗的物流金融服務機構。我們金融保理依托二當家供應鏈金融服務平臺提供信息流和資金流閉環生態下的保理服務。

具體來說，金潤模式是金融保理加上二當家供應鏈金融服務平臺的模式。二當家供應鏈金融平臺可以說是中國首個運力供應鏈增值服務平臺，平臺以“互聯網+物流+增值服務”為核心模式，以線上運行大數據為基礎，結合線下全國布局的營銷網絡，對物流行業的運力供應鏈進行高速通行、加油、保險、物流裝備、運費結算等模塊化分解，提供通行后付費，加油后付費、保險分期、物流裝備分期、運費體現等保理服務。