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物流企業，尤其是中小物流企業融資難已成“老生常談”的話題。傳化陸鯨作為全國最大的貨運平臺之一，平臺上匯聚了海量的貨主、物流運輸企業、貨運司機。因此，傳化陸鯨對中小企業的“苦”，理解得最為深刻。“為了滿足平臺上那些顯而易見的融資需求，我們創新性地打造了行業首款為中小物流企業解決融資難題的純信用保理產品——陸鯨白條。”

基于市場需求，行業首款純信用保理產品騰空而出

 

作為復合型的服務業，物流發展程度直接影響著整個國民經濟的發展水平。而基于行業規則，中國的中小物流企業長期以來經受著“缺錢”的困擾，當然，這并不是說，物流行業不掙錢，而是由于賬期等原因，導致絕大多數物流企業普遍缺乏經營周轉資金，不能及時支付貨運司機的工資等相關費用。“然而，由于行業自身的高風險，線上線下的信用數據沉淀缺乏，以及對失信企業的有效懲戒手段不足等原因，整個行業背負著誠信度低的標簽，致使金融機構談‘貸’色變，融資難、融資貴成為物流行業痛點。而陸鯨白條則可以有效緩解他們的這一痛點。”蔡陽春分析說。

 

龐大的交易數據，為陸鯨白條創造天然機會

據了解，陸鯨白條，即為更好地服務B端客戶（中小專線企業、3PL），針對其運費墊付多、融資成本高、資金周轉等問題而量身定做的金融服務產品。物流客戶最高可申請企業年營業額5%的貸款，授信通過后可直接憑借陸鯨白條在陸鯨支付運費。

作為行業首款純信用保理產品，陸鯨白條一經亮相就獲得了行業矚目和用戶青睞。據悉，當前陸鯨白條業務完成覆蓋國內30余個省份、70多座城市，用戶月增長率達80%以上，陸鯨白條正在通過普惠金融的創新方式助推物流行業提升整體效能和體驗。“目前，陸鯨白條首期是只能用于支付運費，后續會逐步推出針對加油、ETC等支付項目。”蔡陽春透露說。“陸鯨作為傳化網干支線物流服務的子生態，截至目前，陸鯨平臺上有司機用戶近150萬，貨代用戶15萬，龐大的交易量促成了高頻的金融使用場景，為金融服務的開展創造良好的環境。”蔡陽春坦言。

擁有四大優勢的陸鯨白條，要“治愈”物流企業的融資之痛

眾所周知，隨著移動互聯網、大數據推動物流行業向縱深發展的步伐，很多大型物流企業，尤其是平臺型物流企業開始發力物流金融、供應鏈金融，那么，傳化陸鯨打造的白條業務究竟何以贏得市場呢？

對此，蔡陽春表示，這得益于陸鯨白條的四大優勢特點：

首先，純信用，無需抵押任何資產，無需第三方擔保；

其次，利率低，一萬元使用一天只需支付成本3~4元；

第三，時效性，隨借隨還，按日進行利息計算；

第四，便捷性，平臺系統支付、還款，一鍵解決所有問題。

另外，記者了解到，一般民間渠道年化利率普遍高達18%，可以說融資成本非常高昂。以100萬的融資規模來說，其每年利息可能高達18萬，而使用陸鯨白條，每年能為物流企業節約近10萬的融資成本，而且用了才計息，不用不計息。

大數據降低信用風險，更推動業務縱深發展

“金融，尤其是互聯網金融，對數據的依賴性都非常之強。多年以來，陸鯨積累了大量的、多維度的數據，每天的數據累積可超十個國家圖書館的數據，這就為我們的金融創新提供了非常強大的保障。”蔡陽春表示。

在這些數據的基礎上，采用人工智能、大數據等技術，就可構建真實可追溯的算法模型，從企業交易頻次、流水、支出等數據維度對每個用戶進行深度分析，實現線上數據授信結果，這是充分挖掘物流大數據價值一大體現。

另一方面，隨著陸鯨白條業務的推進所帶來的客戶分層，反過來也能進一步提高陸鯨平臺的粘性，促進陸鯨業務的發展，推動智能物流生態縱深發展。

而在金融風險防控方面，蔡陽春告訴記者，陸鯨已建立了完善的用戶信用檔案，協同搭建行業誠信體系。另外，通過建立數據模型，對用戶進行實時信用風險評估，動態優化金融資源配置，最終實現授信額度和賬期的智能化調節。

另外，大數據固然是風險防控最佳的手段，但目前仍有一些無法觸及的數據。因此，采用大數據也必須采用傳統防控手段與之相結合。比如用戶的征信情況，就需要和銀行等相關機構合作。

 

業內唯一擁有支付牌照，陸鯨的金融之路剛開始

發展至今，傳化集團已建立了自己的生態大系統，因此，其不僅僅擁有干線物流系統，業務更是拓展到同城物流、金融支付等。依托自有的保理、保險、融資租賃、第三方支付等金融布局，為市場提供高效率、定制化的物流全產業鏈金融服務解決方案。“在干線公路物流領域，傳化陸鯨憑借傳化智聯公路港城市物流中心優勢，起步早、發展快。而陸鯨的金融服務也是成長于傳化生態，依靠其沉淀的數據打造有價值的金融服務。”

值得一提的是，今年，對于傳化金融而言，也是至關重要的一年，因為傳化成為了物流行業內唯一一家取得第三方金融支付牌照企業。“支付，我們可以說它是一個產業，也可以說是金融基礎設施，但我認為擁有了支付功能，就可以更好地服務行業，從而可以豐富物流相關要素，進行金融產品的迭代、更新。”蔡陽春強調說。

在蔡陽春看來，傳化陸鯨在大數據應用領域有著無限的想象和發展空間，接下來，傳化陸鯨將進一步挖掘和應用物流大數據，以新技術、新模式、新業態推動行業發展，其中，金融業務必不可少。