它是快遞公司，街頭巷尾能看到它的黑色快遞員大軍，它是倉儲公司，全國數十個園區為電商提供倉儲，它是電商公司，可以買到全球的名優生鮮食品，它是金融公司，有保險、保理、小貸、第三方支付、消費金融，它是誰?它是順豐。從2014年順豐金融事業群就已經開始在企業端和消費端悄然布局金融業務，在萬聯網主辦的2015中國物流金融創新高峰論壇上順豐供應鏈金融的操作手：順豐金融供應鏈金融部總監兼金融發展部總監張慧做了“順豐在物流金融的應用”的主題分享，以下是分享實錄。
順豐金融的來龍去脈
非常感謝萬聯網，作為深圳的東道主之一，也歡迎全國各地同行業的朋友到深圳來做客。順豐是一家快遞起步的深圳的一家公司，我簡單地做一個對順豐的介紹，我相信大家也耳熟能詳。順豐成立于1993年，最早在粵港兩地快遞的業務基礎上，逐漸開展對全國乃至全球的快遞業務。近10年當中，順豐在整個快遞物流當中投入比較大，對全國的網點和區域做了擴展，因為我在順豐已經12年了，我覺得近10年順豐對物流的發展，我們投入很大。真正開始做金融類的業務，實際上我們反而有點新兵的狀態。
我是想表達，雖然我們做金融有些時候可能是順水推舟的事，對順豐來講，我們早些時間在做金融的業務，主要是從代收貨款和保價開始。從本身最早物流在金融方面，我覺得大多數物流行業的同行來講，都是從這兩項業務，先是保價，然后是代收貨款。我覺得這是給到物流行業，我們現在叫供應鏈金融，帶來機會的主要原因，我覺得機會有兩方面：
第一方面是供應鏈金融這10年多在中國逐漸對產業、對于物流供應鏈過程當中帶來的影響;
第二，互聯網時代給我們帶來的在互聯網和物聯網時代，在技術和能力上，甚至在意識上，給我們帶來的一個機會。所以，我覺得這是對于物流企業開始涉足做金融、深入做金融帶來了市場可能的機會。但同時，也帶來一些挑戰。
順豐供應鏈金融的產品圖譜
下圖是一個大家比較熟悉的邏輯，就是我們在談一個供應鏈的關系。為什么拿這么簡單的邏輯給大家談呢?我們在整個供應鏈過程當中，就是有關順豐在供應鏈過程當中的金融的設計和布局。從原材料一直到終端客戶的消費者，這是整個供應鏈的過程。實際上我們這個過程當中，涉及了幾款產品。在整個生產制造到整個品牌商這一端來講，我們目前常常向客戶更多的合作的內容，一個就是訂單融資，還有一個保理融資，包括我們倉儲融資這一塊，目前我們和生產端，和品牌端合作比較多的一些金融服務。
順豐供應鏈融資產品思路圖
在整個過程當中，在銷售端和經銷端這一塊，主要是倉儲融資和消費金融。也就是說，我們在前端，就是整個供應鏈過程中，一直到消費金融，在整個鏈條當中，我們都有涉及一些產品。這是基于什么樣的原因呢?是順豐發展這么多年，我們有強大的積累B和C之間的樞紐關系。樞紐關系當中給我們帶來我認為比較幸運的一件事，就是我們在20多年的發展當中，順豐在某些領域做了一些大量投入，就是運輸過程監管。主要的原因，就是大家對順豐的印象當中比較有特點的，一個是它的速度，再一個就是它的安全性。這是我們在整個運營過程當中，投入最大而且監管力度最強的一個過程。
但是，這個過程反而在現在我們看，給我們帶來更多的價值。它獲取了更多的數據，我們對于B端和C端的數據做了積累。坦白講，誰也不能在十年前會想，我會用這個數據來做金融。當初我們去做這個數據的時候，主要目的還是說實效和安全，包括信息，精準的信息流能夠沉淀下來，這是我們最早期的想法。這兩年慢慢開始，大家根據自己的經營當中沉淀下來的數據，開始做了一些深入的挖掘。這個數據在供應鏈的管理當中，以各種片段化和孤島化的數據做一些融合，實際上對于我們金融的風控來講，特別是供應鏈金融這一塊的過程管控來講，起到一個非常大的作用。所以說，我們在全鏈條當中，盡量去涉及能夠做出完整的一個供應鏈金融的過程。
另外，我們如何實現我們產品的應用呢?下面這個結構圖上，主要是展現從下面順豐的物流、信息流、資金流、商流信息，能夠作為我們整個金融的底盤。這里面特別強調的就是資金流的信息，我們有兩種信息源，一種就是我們之前代收貨款，一些客戶回收的信息;另外，就是我們現在推出了順豐的一個支付系統，互聯網支付，順豐在2011年就拿到了互聯網支付的牌照，然后我們今年推出一個支付系統，叫做順手付，順手付大家可以理解，功能上類似于支付寶這種。在應用上來講，我們還做了很大的差異化。我們和微信支付也好，和支付寶支付也好，我覺得還有很多的不同。我更多的是運用到物流端和供應鏈端，以及說也有一些終端的一些消費場景，包括理財
順豐金融信貸產品全景圖
我相信，支付對我們來講，是一個資金流和信息流很大的歸納口，這個是我們形成了這種能力。然后在過程當中，我們通過交易數據、物流數據、系統對接以及評級監控系統，來實現整個供應鏈金融產品從設計到監管到風控。
我先簡單地介紹一下我們的金融信貸系統，總共有四個部分，第一部分是客戶入口，其次是融資服務平臺，就是我們現在的內核，就是整個包括我們各種工作流的隱形，包括我們的計算模型，由這個平臺給我們做全面的運維。當時這個平臺對我們來講是很大的挑戰，畢竟我們在做金融方面，還是要去學很多的東西。我們在這個方面上，做一些學習，包括我們針對現在社會上主流的一些平臺，它對于大數據的分析和應用，包括我們說傳統的銀行對于風控模型和評分系統的設計的邏輯，這一塊是我們核心的主要來源。
第三部分是鏈接板塊，更多是我們數據的銜接和交互，這是非常關鍵的。這里面，包括我們和企業的合作，還有物流板塊、倉儲板塊的一些系統對接，最后是大數據BI。這個實際上它植入到我們偏金融類的數據的交互，再加上我們評分的運行。這一點來講，互聯網技術給我們帶來了很多的機會。我覺得這幾年，給我們帶來了強大的品牌運營的能力。這個過程當中，加快了我們對客戶服務的友好度，包括對我們風控能力的建設。
供應鏈金融這兩年被大家所重視，更主要的原因是在于說，我們看到了傳統金融在供應鏈金融當中的能力上或者市場上的缺失，它確實是在這方面上沒辦法給客戶帶來更多好的體驗。我覺得，這就給我們帶來了機會。
順豐供應鏈金融的產品詳解
最后給大家介紹幾款我們幾款物流金融產品的基本邏輯：
倉儲融資
這些內容跟大家不需要過深地講解，我們主要想講一下特點。倉儲融資就是給客戶兩種選擇，就是先貨后款，或者先款后貨。這個過程當中，我們主要重視客戶的采購信息、支付信息，以及貨物的評估、驗收，還有中間的運輸，這是一個管控環節。
保理
保理我們目前做得也比較多。這里面，關系上大家都是非常清楚。我覺得，我們風控的主要條件在于支付信息，還有順豐的信用背書，還有我們和核心客戶相互之間的互動關系。我們更了解公司之間的供應關系、供應周期。就是甲公司和乙公司的供應關系，可能在未來三年、五年、十年，在一些大數據當中，我們是可以提取出來或者驗證出來，這就是對于保理產品風控和技術上的運用。
訂單融資
這一塊，我們可以理解它是基于品牌和核心客戶的供應鏈過程當中的信用融資，更多的時候是物流還沒有介入，就是我們說的資金流還沒有進入。相應的話，更多是基于歷史的信息，和對品牌商的授信來完成。
未來這個訂單融資，在市場上應該需求量還是比較多的，原因有兩個。第一，它的難度還是比較高，比較前置。再一個，對于B2B平臺和B2C平臺，以及現在我們說很多的經銷商體系，品牌商到一級經銷和二級經銷的體系當中，由于經銷商原來的經銷關系的改變，就是說原來我們可能都是一個線下經銷關系，但后來變成平臺競爭關系。我們現在很多客戶他們出現一種情況就是他們原來一個品牌商有一、二級代理，后來他和一二級代理說，我們也不要這么折騰了，干脆成立一個品牌公司，原來的一級代理相當于我的股東，那我們全平臺交易，可以讓一級代理或者二級代理下面C端的客戶或者是小微客戶上到這個平臺來。實際上，這個給我們帶來更多的機會，就是它可以沉淀很多的交易數據。而且，這種強黏性的就叫結構性的供應關系，實際上有些數據的價值反而展現出來。
我們說平臺以前做B2B，很多B2B來找我談，說我們是B2B平臺，做了多少多少年，能不能給我們B2B之間的關系能做一些融資。實際上當我們去看這些數據的時候，要么就是數據缺失，要么就是數據不那么真實。但是，我覺得經銷商體系在這個過程當中，它的信息精準性和準確性，包括它的質量都很好，至少我看到一些會比那些現有的一些可能很小一點的B2B平臺要好得多。在這個過程當中，未來對供應鏈金融肯定是一個非常好的發展勢潮。
小貸
順小貸就是非常簡單的一個信用貸模式，我們現在設定的信用貸的話，大概最高100萬，這個可能大家在接觸很多的公司當中都有。我覺得信用貸款關鍵的核心在于說你對數據的應用和你的數據鏈。因為相對來講，單獨的個人，你用一家公司的數據還是一個孤島。當你能夠學會組合一些相關數據，就你認為你的客戶群體他在哪些領域當中會有一些數據，你學會數據組合，以及模型的建立，實際上對于你還是信用貸款還是依靠你的信用，但是它是基于你數據的評估之下，它的風控的可能性就會更小。
備注：
本文根據嘉賓在2015中國物流金融創新高峰論壇上的發言速記整理而成，未經本人確認審核，僅供粉絲學習參考，轉載請注明出處。
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