一、企業基本情況
平安銀行股份有限公司是一家總部設在深圳的全國性股份制商業銀行，于2012年6月吸收合并原平安銀行并于同年7月更名為平安銀行。中國平安保險（集團）股份有限公司及其子公司合計持有平安銀行59%的股份，為平安銀行的控股股東。截至2015年12月底，平安銀行總資產規模達到25071.49億元，實現營業收入961.63億元，凈利潤218.65億元。平安銀行圍繞“最佳商業銀行”戰略目標，秉承“對外以客戶為中心，對內以人為本”的宗旨，始終堅持“變革、創新、發展”的經營理念，以公司、零售、同業、投行“四輪驅動”為業務重點，以“專業化、集約化、綜合金融和互聯網金融”為四大業務特色，“跳出銀行辦銀行”，積極創新產品和業務模式。同時，平安銀行持續深化組織模式改革，全面實施事業部制，形成了地產、能源礦產、交通、現代物流、現代農業、醫療健康、文化旅游七大行業事業部，以及貿易金融、網絡金融、同業、托管、投行、小企業、信用卡等11個產品事業部，事業部式的體制架構體現了平安銀行專注專業產品開發以及行業專業化的經營特色，實現產業鏈“全覆蓋”金融服務。
平安銀行作為中國供應鏈金融的創新推動金融機構，在“互聯網+產業+金融”方面奮力突進，取得了顯著進展。作為“綜合金融”與“互聯網金融”的拳頭產品,“橙e網”抓住了“互聯網+”產業電商化風口，聚焦生產性服務領域，積極布局行業生態應用，全面構建面向行業產業鏈和中小企業轉型的服務生態體系，創新“B2B、B2C到C2B”服務模式，全面推進“互聯網+產業+金融”的發展形態。2015年，“橙e網”觸網用戶數超過200萬，其中注冊用戶162.5萬、交易客戶數97萬，網絡融資發放額超過210億元。“橙e網”擁有網絡融資、現金管理與商務支付、電商政務資金管理與賬戶體系、門戶用戶體系、商務協同、物流金融等6大自身核心能力，同時以“金融插件”式的定位形成產業金融服務競爭力。
平安銀行現代物流金融事業部作為中國銀行業首家物流專業事業部，堅持“專業化、特色化、產業化”的經營理念，深入結合應用“橙e網”各項核心能力，推動“互聯網+物流+金融”服務模式，通過“互聯網+”模式實現物流信息共享、物流資源配置的優化，從而達到提高物流效率、降低物流綜合成本、促進物流產業整合升級的目的。
目前，平安銀行現代物流金融事業部在“互聯網+物流+金融”服務模式下，已形成了針對供應鏈管理企業的金融解決方案，有效服務于企業互聯網轉型中的金融需求，同時平安銀行創新性的推出物流電商金融平臺“橙e發貨寶”， 通過與物流企業、物流平臺等聯手合作，一舉打通“商貿+物流+O2O+金融”環節，實現物流資源的有效整合及物流行業各方主體的互惠共贏。
二、平安銀行“橙e網”供應鏈金融服務模式
平安銀行“橙e網”的供應鏈金融服務自始至終都秉承“因商而融”的理念。所謂“因商而融”，即供應鏈金融業務的著眼點在于服務供應鏈上下游之間的交易，包括如何通過支付結算、融資、增信、信息撮合等服務方便交易的達成和最終履行。“橙e網”下的供應鏈金融3.0時代，作為核心企業的“1”其主體更加多樣化，不僅包括核心企業，同時也可以是一個平臺，如第三方信息平臺、電商平臺、供應鏈協同平臺，或是第三方支付公司、政府機構等等。“N”也不再局限于核心企業的上下游，也可以泛指平臺、支付公司、政府機構等平臺的客戶。供應鏈金融3.0適應當前互聯互通的時代，將傳統“1+N”的模式推展到圍繞中小企業自身交易的“N+N”模式。
在“互聯網+”的國家戰略發展趨勢下，傳統供應鏈服務企業同樣面臨著轉型升級的需求，互聯網元素的嵌入有助于解決企業價格談判方式落后，合同履行無法保障；結算方式傳統，交易風險較大；產業鏈條上的利益相關方融資難，阻礙行業整體發展；專業配套服務缺乏，營運效率低；物流信息不對稱,造成物流效率的損失和物流成本的增加等5個方面的問題。基于以上問題，搭建“錢貨安全、快捷交易”的線上B2B交易及運營平臺，就成為了供應鏈管理企業業務轉型升級的主要方向。
平安銀行“橙e網”緊抓轉型業務痛點，以服務于平臺交易過程中的賬戶及資金管理需求為切入口，為供應鏈管理企業線上交易平臺提供“橙e網”下B2B現貨交易資金存管服務，以適應電商平臺管交易、平安銀行管資金的監管趨勢。通過該類“硬信用機制”（交易平臺和銀行雙重信用中介）的建立，確保交易暢達、交易資金安全可控，引導更多的交易會員通過平臺達成交易，實現資金流與業務流的高度匹配，以及交易、結算環節的全流程線上處理。在保證交易信息可獲得的基礎上，平安銀行“橙e網”以交易平臺為核心推動“N+N”模式，依托企業間或第三方交易平臺掌握的交易數據，試行“交易信息+信用”的全新供應鏈融資，在風控理念方面有了新的突破。傳統供應鏈金融服務模式下，銀行對供應鏈的上下游進行融資業務，風控的著力點還是在核心企業，注重核心企業的主體資質和鏈條的交易結構。一旦出現上下游違約的情況，通過其與核心企業的交易安排來緩釋和降低風險暴露。但在銀行同業競爭日趨激烈，利率市場化的步伐日趨臨近的背景下，傳統業務模式的市場空間越來越小。而橙e網的“互聯網+供應鏈融資”解決方案，可概括為“熟客交易”（區別于阿里平臺“陌生交易”），引入交易平臺實現全產業鏈的金融服務覆蓋，以企業生意協同為中心，展開融資流程，以全產業鏈視角促進企業轉型升級，通過產業鏈整合、供應鏈優化，總成本顯著下降，最終受益的是中小企業和終端用戶，普惠金融的理念得以實現。截止2015年末，“橙E網”已與“飛馬大宗交易平臺”、“天津物產集團”、“鋼聯網”等400家供應鏈管理企業以及垂直電商平臺實現對接，實現交易規模5000億元。
三、發貨寶金融服務模式
平安銀行“橙e網”基于現有物流產業鏈客群的業務結構，創新“互聯網+物流+金融”的金融服務模式，推行現代物流企業的金融服務應用云端化，圍繞“物流、商流、信息流、資金流四流合一”的業務構想，開發了“橙e發貨寶”物流電商金融平臺。“橙e發貨寶”并不直接對接運輸商資源，而作為一個“中介”橋接發貨方與物流平臺，并借助橙e網自身海量的企業資源，作為一個新入口為這些物流平臺及物流企業帶來新的流量與客戶，同時利用銀行優勢為物流行業各參與主體提供包括支付結算、融資、資金增值、保險等在內的綜合金融服務，這種雙贏的安排讓合作雙方實現1+1>2的效果。
“橙e發貨寶”的目標客戶群包括收發貨方（指各商貿批發、專業市場內的經營業戶，以個體工商戶為主）及零擔物流公司（指為各商貿批發市場、專業市場內的經營業戶提供小件貨物運輸、儲存、裝卸、配送服務的第三方物流企業，數量上個體工商戶占大多數）。針對不同的目標主體及應用場景，“橙e發貨寶”形成了“熟人圈交易模式”、“物流電商去哪兒模式”、“大型物流企業1+N模式”以及“物流能力輸出模式”等四大應用模式。
1、熟人圈交易模式
“橙e發貨寶”通過與物流軟件平臺進行合作，為有固定承運商的中小發貨企業提供線上下單發貨及物流管理的功能。發貨方可在“橙e發貨寶”平臺查找到常用承運商，并填寫收發貨信息及運輸要求，實現一鍵下單，常用收發貨信息更可快速復制，高效便捷。針對合作方物流軟件平臺，平安銀行提供全方位的互聯網金融服務方案，包括依托物流軟件數據向物流企業提供的純信用融資、代收貨款的收單及清分、貼合物流交易場景的物流一卡通方案等。
2、物流電商去哪兒模式
“橙e發貨寶”通過與物流電商平臺等第三方聯盟進行合作，為沒有固定承運商或希望優化物流體驗的發貨企業提供海量運力資源，使其可在線對承運商價格、時效性、服務質量等進行比較，同時提供物流運輸的全程可視化服務。針對合作方物流電商平臺，平安銀行提供物流貨運貸、物流電商平臺交易資金見證、在線支付以及司機金融等多種疊加金融服務，全面解決其在資金結算、平臺增信、客戶引流等方面的需求。
3、大型物流企業1+N模式
“橙e發貨寶”服務于大中型物流企業的線上化對賬需求，使物流企業上游眾多托運方可在發貨寶平臺與物流企業進行對賬單的核對確認及在線支付，后續可依據對賬數據發起在線融資申請。
4、物流能力輸出模式
針對各類B2B、B2C電商平臺，“橙e發貨寶”構建了物流服務能力的標準接口，可將橙e平臺形成的在線比價下單、支付、跟蹤、投保等服務輸出到對方平臺，從而有效增補了電商平臺的物流服務能力，實現“商流、信息流、資金流及物流”的四流統一。
目前，橙e發貨寶平臺已匯集了上萬零擔物流企業，三萬多條運輸專線資源，服務于平安銀行數百萬中小微企業的物流運輸及其它金融需求。
四、方案創新
平安銀行現代物流金融事業部在“互聯網+物流+金融”服務模式下的供應鏈金融解決方案以及“橙e發貨寶”物流綜合服務方案主要實現了在技術層面、風險管理模式層面以及現代物流企業應用服務模式的創新。
在供應鏈金融服務模式中，平安銀行根據“平安銀行管資金、電商平臺管交易”的總體思想，堅守資金匯總存放、分賬戶管理；交易資金封閉管理原則；虛實賬戶綁定原則；交易資金賬戶一一對應等原則。根據電商平臺交易制度，建立大宗商品交易的結算資金存管制度，確保對存管資金的有效控制，防范風險隱患。同時通過專業性解決方案解決了電商平臺交易企業發票與銀行回單無法匹配的做賬難題。平安銀行以安全、高效、靈活、可定制的設計理念，以及“金融插件”式的服務組合方案，產品優勢遠超其他同業。
在金融風險控制方面，供應鏈金融服務模式發揮交易平臺、金融機構各自的特長，由交易平臺提供交易大數據，金融機構則通過“交易信息+信用”實現風險控制，結合現貨倉儲監管實現對授信主體的動態授信監控，相對傳統的風險控制手段有了充分的提升。
“橙e發貨寶”憑借創新性的四大應用模式，通過與物流電商平臺、物流軟件平臺、物流企業等進行資源共享、相互賦能、利益分擔，實現對收發貨人、物流企業在整個商務鏈條過程中所需金融服務和非金融服務的全覆蓋。“橙e發貨寶”實現了物流資源的有效整合，幫助中小微企業大大降低了物流成本，同時降低了物流行業主體獲得金融服務的門檻，是銀行在“互聯網+物流+金融”領域的有益探索。
五、推廣價值
平安銀行“橙e網”供應鏈金融服務模式不僅能夠應用在面臨轉型升級需求的傳統供應鏈企業上，各類B2B垂直電商平臺、綜合電商平臺乃至跨境電商平臺亦能應用該產品模式。根據艾瑞咨詢預測，中國電子商務市場交易規模約15萬億元，由此產生的結算、融資等方面的業務需求也將是萬億規模的級別。而對于“橙e發貨寶”而言，中國的公路物流行業是少有的未開墾的土壤，蘊藏著巨大的運費體量，同時實際從業的零擔物流企業眾多，而行業集中度卻極低。面對物流行業小而散、效率低下、成本高昂的現狀，“橙e發貨寶”的推廣可有效解決由于信息不對稱造成的物流資源閑置及物流成本高昂問題，同時發貨寶的金融屬性又可為廣大中小微企業提供融資、支付、投保等多方位的便利，因而具有較高的推廣價值及廣闊的應用前景。
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