小快科技通過SaaS賦能物流企業，幫助物流實現數字化、移動化管理，提升運營效率。同時，通過大B物流企業連接其上下游海量商貿小b用戶得以實現。基于SaaS數據和場景的在線化，小快科技能與物流公司一起為商貿小b提供供應鏈金融服務。
對商貿小b用戶而言，因為數據和資產缺失，原來無法獲得好的傳統金融服務，現在通過物流企業的公眾號即可完成授信、借款，借錢變得異常便捷而成本低廉;對物流大B企業而言，小快科技的賦能，使他們有機會為其上下游客戶提供純信用的供應鏈金融服務，不僅能收獲更多貨源，還增加了金融增值收入;對資金方而言，小快科技解決之前小微金融數據不可控、服務成本高的難題，幫助銀行切入了對小微企業的服務領域，助力銀行把資金注入到實體經濟中來。
這即是小快科技創新出的S2B2b模式。
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新零售的大幕徐徐拉開，消費者個性化、即時性需求的滿足，成為接下去10年商業競爭的關鍵。未來商業競爭的核心，已經從提供標準商品，到挖掘消費者需求的方向轉變。借助移動互聯網、大數據等成熟應用的基礎設施，商業服務的在線化與數據化變得可行。比如手機能把人的行為數據化，進而通過在線大數據實時計算，使提供差異化的服務成為現實。由此，我們將進入一個智能商業的新時代。
線上交易平臺是過去20年電商時代效率提高的核心地方。當線上交易效率競爭到極致，電商的競爭開始從交易撮合轉向交付體驗，也就是我們經常在對比的倉配物流跟快遞單點發全國的物流差異。
接下去10年，競爭將以線下物流的交付體驗為基點，向著"線上所見即線下所得"(30分鐘極致交付體驗)的方向發展。以物流為核心競爭力，反噬商流，打造線上線下一體的用戶體驗，重構供應鏈的交付模式，從B2C往C2B逐漸過渡。這一基本判斷，是現在物流投資浪潮迭起的原因。
S2B通過SaaS工具賦能物流企業，提升運輸效率
物流和電商的創新都跟互聯網有很大的關聯。前者是基于物流+互聯網，后者是基于互聯網+商業。一個是+互聯網，一個是互聯網+。前者屬于產業互聯網，后者屬于消費互聯網。
消費互聯網的主戰場是陌生關系之間的交易撮合。互聯網讓更多供給者和即時需求者實現連接，產生了更高的交易效率，所以也自然會在陌生關系間直接達成，平臺的核心能力就是撮合。
產業互聯網與消費互聯網最大的差異點是"熟關系"。產業互聯網中，因為線下熟關系的存在，交易成本已經被極大降低。很多需求基于以工廠為核心傳統供應鏈的模式，都是計劃性特征，計劃性又是在那個狀態里效率最高的存在形式。80%的交易由熟關系決定了，賦能才是產業互聯網平臺的核心價值所在。
在曾鳴教授對未來的智能商業的描述中，S2b2c通過平臺賦能小b商戶，讓小b獲得在個體情況下不具備的服務能力，更好地去滿足c端消費者的需求。S2b2c成為接下去新商業里的新模式，會成為智能商業的第一個突破口。這個觀點給了我們很多的思考與啟發。
小快科技是從SaaS TMS業務起家的。我們有一個智能TMS的品牌"快貨運"，有cTMS(City)、3TMS(3PL)、nTMS(Network)三套產品，分別覆蓋同城、三方、網絡零擔三種物流運輸業態。通過智能調度、智能追蹤、數據智能等差異化特性，幫助貨主企業與承運單元更好的實現物流運輸的數字化管理，提升物流運作效率。現在服務的客戶包括阿里、京東、普洛斯、德邦等布局的三方與倉配業務，跟各個省的區域零擔小霸王也都有業務合作。
在服務這些物流企業的過程中，我們發現了他們在運輸上競爭白熱化，利潤率非常低，而金融增值服務(以代收貨款手續費為主)卻成了利潤很大一塊的來源。當前物流企業在提供代收業務上模式還相對傳統，用現金回款的方式在處理著一個體量巨大的市場。商貿流通的批零體系下(服裝鞋帽、五金機電、家居建材、汽摩配、日用百貨等)，初步估計每年至少有兩萬億的現金代收業務，加上線上轉賬支付的體量，整體規模應該不低于六萬億。在傳統的快銷品經銷體系、夫妻老婆店的補貨體系中，也存在這樣的業態。
S2B2b利用數據智能打造供應鏈金融科技能力
基于這樣的現狀，我們推出了"閃墊付"，定位在商貿流通的批零與經銷體系中，作為供應鏈金融科技的助貸產品出現。"閃墊付"基于"快貨運"的SaaS業務，借助能反映商貿企業真實經營的物流數據，打造的一個線下商貿信用體系。"閃墊付"賦能給物流公司，為他們上下游信用合格的商貿客戶提供基于純信用的貨款融資服務，助力這些商貿客戶擁抱新金融。
在目前的商貿領域中，發貨人回款模式有多種形式：50%為"款到發貨"，30%為"貨到付款"，20%為"賒銷"。其中，"款到發貨"比例在逐步提升，"貨到付款"與"賒銷"比例在逐漸減少。出現這個趨勢的主要原因是大部分的上游發貨人大多生意不好做，寧愿損失做生意的機會，也要保證資金的安全。
"閃墊付"產品以物流企業作為支撐，連接上游發貨人與下游收貨人。上游發貨人為一級批發商、品牌商及廠家，集中分布于服裝鞋帽、五金機電、家居建材、汽摩配、日用百貨等行業;下游收貨人為二三級批發商及零售終端商戶 。其基本運轉流程為：
(1)上游發貨人借助物流公司代收貨款，商流信息進入"快貨運"SaaS TMS系統;
(2)下游收貨人通過物流公司的微信公眾號確認收貨，在公眾號內使用"閃墊付"支付貨款，獲得30天免息賬期;
(3)上游發貨人在下游收貨人支付貨款的同時，即刻便能獲得貨款，同時又上游支付利息。這類似于淘寶的"花唄"。
借助"閃墊付"這一工具，批發商可以不再擔心生意貨款的安全與回款周期問題，極大提升生意效率與擴展生意機會。"閃墊付"以金融科技(大數據風控)降維打擊傳統物流代收模式。因為批發商獲得了快速回籠資金、無風險生意的價值，他們愿意為下游付利息。利息的轉移支付邏輯，使零售終端進入憑信用做生意的新時代，極致情況下不需要自有周轉資金備貨。
所以用SaaS TMS(云端運輸軟件)+Supply Chain Fintec(供應鏈金融科技)的模式，我們基于物流行業摸索出了一套S2B2b的模式：S是小快科技供應鏈服務平臺，大B為規模型的物流企業，小b為物流企業的上下游商貿流通客戶。
小快科技通過SaaS軟件賦能物流企業，幫助物流企業提升內部管理效率。借助微信公眾號與小程序這樣的移動工具，連接到上下游的商貿流通客戶，使用戶交互在線化與經營行為數據化。有了這些數據與連接基礎之后，平臺研發自己的風控系統，對接銀行資金，賦于物流企業提供供應鏈金融產品的能力。
從供應鏈的角度來看，不但通過信息化賦能提升物流企業的內部運作效率，同時通過"閃墊付"的服務提升了整個商貿流通鏈條里的金融效率。
在S端平臺的建設過程中，持牌金融機構是很重要的一股力量，為這個鏈條注入源源不斷的可用資金。傳統模式下，銀行對于真實經營風險的識別基于線下人力，成本較高，風控效率低。在小快的模式讓金融機構可以更便捷、低成本地獲取真實經營的優質客戶，并有效控制信貸風險。能實現這一目標，是因為在閃墊付的產品設計中遵循了四個"可控"：
1、授信，客戶可控。產品準入客群是在物流公司有一定業務量的熟關系客群，經營穩定性較高。并且，可以根據物流數據進行客群分類，精準營銷的同時，亦將薅羊毛的客群排除在服務范圍外。
2、貨到付款，流程可控。通過物流公司確認買賣雙方交易意愿真實性，通過控貨、控款確保真實交易。在這一過程中，智能TMS系統有完整的貨物流轉數據，每單貨物的物流流轉生命周期都被有效記錄，有多種方式可以識別商品流通造假。
3、定向支付，用途可控。基于真實交易，實現交易閉環。貨款直達發貨人，貸款用途明確，真正使金融服務實體經濟。
4、利息轉移，意愿可控。利息轉移的模式設計，滿足更多客戶需求，借款省息、還款賺息。買賣雙方業務粘性增強，進而提高借款人的還款意愿。此外，基于物流公司立足當地線下網絡和人員的優勢，可以成為貸后業務監控、逾期催收環節的有力抓手。
S2B2b通過金融服務構建兩級協同網絡
未來商業智能的建設過程中，數據在線與閉環是一個前提與基礎。在商業模式上能否迸發出大的力量，取決于平臺上用戶間的網絡協同效應。大家普遍都覺得2B市場的速度遠慢于2C市場，因為C端可用通過純線上方式推廣，快速聚攏用戶，而B端決策鏈條較長，服務使用的轉移成本較高，需要通過地推。
通過小快科技S2B2b的模式，用供應鏈金融服務賦能物流企業，完成了平臺和物流企業聯合向商貿流通客戶提供金融服務的一級協同網絡。同時，通過供應鏈金融的服務，可以高效地聚合海量的上下游商貿用戶。上游批發商為下游分銷商、零售商提供賒銷進貨的服務，又無需承擔經營風險，構成了上下游商貿流通客戶間的二級協同網絡。
從現有的線下商圈關系來分析，一家批發商對應了平均120家下游的分銷商與零售終端。這種關系是建立在十幾、二十年的長期積累出來的熟關系。但隨著新的商業形態的演變，終端消費者對體驗需求的提高，這種熟關系也在動態往前發展，就是現在我們看得到的新零售模式。不管是新零售平臺的出現，還是現有流通渠道的升級，都需要更加高效的物流與金融服務作為變革的支撐。我們通過商貿用戶商圈的運營與物流進貨數據的在線化，供應鏈上的貿易關系可以得到真實反映，從而有機會把線下商圈搬到線上，利用線上優勢進一步放大協同效率的可能性得到展現。
基于當下云計算與小程序的成熟，創新企業通過應用構建的方式獲得數據賦能與連接賦能，進而讓傳統商業中的靜態交易關系，變成實時連接、隨時互動的動態關系。有了這個基礎，潛在并且不斷變化的消費者需求才有可能被及時捕捉，這就構成了未來商業的常態。
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