隨著國家產業信息化發展步伐的加快，物流行業也在積極推進轉型速度。2019年以來，金融科技公司作為新型金融服務排頭兵，正悄然成為物流信息化、數字化的變速桿，發揮著加速器的重要作用。其中，聚麟科技作為典型代表，較早以金融科技服務，在物流行業創新嘗試，助力物流公司啟動互聯網發展快捷鍵。
一、企業簡介
聚麟科技是北京景天中禾科技有限公司的服務品牌，成立于2013年，總部位于北京。聚麟科技定位于“產業金融路由器”，自成立以來秉承“更好的聯通產業與金融，助力實體經濟發展”的經營理念，致力于為企業及金融機構提供基于現代互聯網技術的金融基礎設施及整體解決方案，幫助企業實現一站式金融產品設計、信息數字化、數據整理及核驗、系統開發及建設等托管式服務，最終實現企業與金融機構的線上化無縫聯通，為企業發展引入金融活水，助力企業可持續發展。
聚麟科技核心團隊均來自國有五大行及全國性股份制銀行，涵蓋業務、風控、科技及運營多個領域的專家，在金融產品設計及系統建設方面有著豐富的實操經驗，不同于傳統金融科技公司更偏科技的特點，聚麟科技可為企業提供更多定制化、符合金融機構業務定位及制度要求的金融產品解決方案，作為企業與金融機構之間的“翻譯官”和“催化劑”，進而提升產品實施的可行性，提高各方的聯通效率。
此外，聚麟科技已擁有一套完整的供應鏈金融系統及多種金融產品模式，并已幫助多家企業與金融機構實現系統對接，系統上線至今已為物流領域客戶提供金融機構信貸資金近百億元。
二、應用場景
1、物流行業融資困境
物流行業聯系著千家萬戶，維系著國計民生，在國民經濟中占據重要地位，但融資難一直是行業發展瓶頸，尤其是中小物流企業及個體形態的物流從業者。
據統計，在物流領域中，僅運費墊資場景，每年市場需求就有萬億之多，但物流企業能實際從銀行獲貸的占比不足一成。
對于物流行業整體融資難的困境，究其原因，主要有以下幾方面問題：
（1）物流行業屬于傳統行業，信息化程度普遍較低；
（2）物流行業市場雖大，但群體相對分散，管理難度大；
（3）中小型物流企業抗風險能力相對較差，且經營行為不夠規范；
（4）中小物流企業缺乏滿足金融機構要求的抵押、質押資產；
（5）傳統金融機構采用線下融資模式并不經濟，導致意愿降低；
（6）大量的物流從業者金融意識較弱，融資渠道不通暢。
2、信息化融資之路
面對物流企業龐大的融資需求及不足一成的獲貸率，聚麟開始思考如何借助目前的互聯網、信息化技術，將物流行業融資變得更加高效、便捷，讓信息獲取更加可信，挖掘數據中的金融價值。在盡可能保障金融機構資金安全的情況下，讓金融機構能做、敢做、愿做，成為了聚麟持續探索、努力的方向。
為此，聚麟不斷進行行業調研、企業走訪、從業人員訪談、內部研討，并與多家金融機構頻繁交流，建立了一套數據標準化處理系統，基于聚麟合作的金融機構資源基礎，梳理、整合多家金融機構字段需求，形成相對統一的標準化接口并向物流企業開放。物流企業向聚麟傳輸字段后，先由聚麟系統進行識別、分類、格式校驗，通過外部數據源與企業訂單信息相結合，對借款人身份信息、企業信息、工商信息、執行信息等進行初步核驗與基本邏輯校驗。對通過核驗的客戶，聚麟系統按不同金融機構接口要求對數據處理后進行信息傳輸，并通過接口形式實時同步審批結果、簽約入口，邀請客戶通過線上途徑簽約，以人臉識別+電子簽章保證客戶真實性及貸款合法性，逐一解決了數據不標準、信息傳輸實時性、對多維度信息進行核驗、客戶身份核實、簽約線上化、賬戶設置及資金流轉等多方面問題，并不斷對既定方案進行了調整及優化，最終形成一套基于供應鏈業務邏輯、面向運費墊資場景的線上融資解決方案。
3、實際應用——以物流“運費融”為例
聚麟在行業調研、企業走訪的過程中，選定了一家規模大、信息化程度相對較高的物流核心企業，作為切入點，進一步探尋物流行業信息化融資的方向與可行性。
（1）業務現狀
在與核心企業接觸過程中，聚麟了解到，該企業在信息化方面的投入已歷時兩年，投入成本規模上億，在行業中信息化程度名列前茅。但即便信息化程度如此之高，其在向車隊、司機提供運費墊資的融資服務時，仍然有大量的線下人工介入。客戶通過線上途徑（App、微信小程序等）填寫簡單信息及收款賬戶后，核心企業業務人員需逐筆核對交易真實性，每日批量向財務人員提交申請；財務人員確認后，再定期向提資金方反饋，資金方確認后放款。
客戶從提出融資申請到資金到賬，一般需要3-7個工作日，因此大多選擇累積一定應收運單后，統一進行融資申請，對融資人本身造成了一定資金壓力。同時，該融資流程需核心企業大量人工參與，不僅耗時長，且涉及較大的工作人員操作風險及道德風險。
（2）方案優化
聚麟看到了該流程存在的弊端及優化的可能性，希望基于供應鏈業務邏輯，依托自有供應鏈金融系統、核心企業網絡貨運平臺運管系統、金融機構業務系統無縫對接，保證信息數據的真實性、準確性以及融資服務的及時性，面向遍布全國的中小物流從業者提供一站式全線上的融資產品。
為了實現上述目標，聚麟與核心企業打通系統間的聯系，同時為減輕核心企業開發工作量、減少客戶填寫內容，聚麟對資金方所需的資料進行梳理整合，針對行業、企業等內容先行配置，引入外部數據源，最終將相關接口中核心企業必須提供的字段縮減為原有的1/4，盡力幫助核心企業減輕開發壓力。
在該模式下，客戶簡單填寫資料及收款賬戶后，信息通過接口傳輸至聚麟，聚麟進行初步驗證后，與資金方所需的其他信息整合，一并提交至資金方審批、放款，無需業務或財務人員參與，實現從融資申請、資料獲取、額度審批、資金發放到貸后監控全周期的線上化。整個流程便捷、順暢，融資人從發起申請到資金到賬不超過3分鐘。其間如遇問題，也會實時向核心企業反饋原因，方便客戶及時處理，重新提交申請。
（3）方案優勢
針對核心企業，該解決方案將核心企業的墊資壓力轉移至金融機構，滿足核心企業向客戶提供多元化服務的同時，有效緩解了核心企業的資金壓力。
針對實際融資人，該解決方案依托核心企業實力與真實交易背景，降低了中小物流企業及個體形態的融資門檻與融資成本，無時間、空間限制，從客戶角度出發考慮問題，實現每筆運單快速融資，無需為累積應收訂單而耗費時間，幫助小而分散的實體快速實現資金回流。據統計，業務上線后，已累計服務全國27個省近150個市的客戶，客戶主體數量超過萬戶，筆均融資金額3萬元，客戶重復融資率高達75%，最高復貸筆數可達33筆，呈現分布廣、小額高頻的特點，切實服務普惠金融。
針對金融機構，該解決方案在合規、風險可控的前提下，為金融機構提供了大量優質資產；在國家政策越來越偏向普惠金融、小微企業的情況下，幫助金融機構更好、更快地服務小微企業，助力實體經濟。
“運費融”業務解決方案依托信息化技術及供應鏈業務基本邏輯，實現多方共贏，得到了核心企業、客戶、金融機構的高度評價及普遍認可。
三、發展規劃
以物流“運費融”業務的實操經驗為切入點，聚麟對物流領域也有了更進一步的了解，挖掘到行業內其他市場需求，協助金融機構逐步推出了“貨主融”、“購車融”、“租車融、面向物流從業者在車輛維修、ETC充值、購買油卡等場景下的“物流業小額經營融資”等多款物流領域的金融產品。
在業務種類及規模不斷擴張的過程中，聚麟緊跟信息前沿，認識到物聯網、區塊鏈、人工智能等技術的優勢、可行性及必要性，已著手進行相關的產品設計、設備采購、技術開發等工作，希望依托技術，進一步降低金融機構對中小企業、個體形態的準入門檻及融資成本，更加徹底的發揮供應鏈及核心企業的關鍵性作用，構建良性生態圈，助力實體經濟可持續發展。
聚麟將不斷秉承初心，做好物流與金融的路由器，為物流行業的發展貢獻自己的一份力量。
未來可期，我們在路上！
最新案例