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近日，商務部、中國人民銀行、金融監管總局聯合印發《關于加強商務和金融協同 更大力度提振消費的通知》（以下簡稱《通知》），圍繞加大消費重點領域金融支持，從不同方面提出舉措。

助力提振消費

近年來，多部門圍繞提振消費精準施策，推動惠民生與促消費深度融合。銀行機構以“提振消費擴內需，消費金融在行動”專項行動為抓手，實現“信貸+場景+支付+衍生服務”全鏈條深度融合與全面升級，以高質量消費金融服務促進國內需求全方位擴大，從多維度“助燃”消費市場。

在升級商品消費方面，《通知》提出，推動金融機構與平臺、重點商戶合作，走進商超賣場，完善分期付款、信用卡、手機銀行、數字人民幣等產品服務模式，更好滿足消費者換新需求。

中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝表示，消費金融通過支持大規模設備更新和消費品以舊換新，推動了產業結構的優化升級，實現了政策的長期目標。《通知》提出要推動金融機構與平臺、重點商戶合作，走進商超賣場，消費金融已成為助力提振消費的重要金融力量，其業務規模的持續增長為產業升級提供了穩定的資金來源。同時，消費金融引導消費者選擇高品質、高性能的產品，形成了對優質供給的市場激勵機制。

國有大型銀行積極支持消費品“以舊換新”。比如，建設銀行密切跟進“兩新”政策擴圍實施，優化汽車金融服務，延伸洗車、加油等消費服務鏈條，加強商戶平臺合作，助推家電、3C消費升級。建設銀行住房金融與個人信貸部相關負責人表示，通過深耕金融服務，優化消費貸款產品，支持家裝領域消費，服務客戶購房后裝修改造、選擇智能家居等綜合消費需求。

創新場景應用

在創新多元化消費場景方面，《通知》提出結合縣域商業提質增效和農村電商高質量發展，探索開發專屬貸款產品。促進入境消費，持續提升入境人員支付便利性。素喜智研高級研究員蘇筱芮指出，消費金融精準匹配消費場景，有助于推動政策高效落地。促消費已經成為經濟增長的重要引擎，完善消費配套的金融產品與服務，能夠通過擴大內需拉動千行百業的經濟增長。目前來看，消費金融已嵌入購物、文旅、家電、家裝家居等多元場景，既能夠便捷消費者在場景側便利使用，也能夠助力商戶進一步打開消費市場。

為打造便利化支付環境，在廣泛使用移動支付和境內外銀行卡刷卡支付的基礎上，銀行協助上海樂高樂園度假區全面推廣使用數字人民幣，共同創建大型主題樂園數字人民幣典型應用場景。2025年8月1日起限量發行上海樂高樂園主題數字人民幣硬錢包，將樂高樂園特色元素融入卡面設計，展現上海樂高樂園和上海特色。游客使用數字人民幣硬錢包在上海樂高樂園商戶收款終端上“貼一貼”，即能完成便捷消費支付。

在培育新型消費業態方面，《通知》提出，因地制宜推動新型消費發展，按照風險可控、商業可持續原則，積極探索金融支持首發經濟、綠色消費、健康消費、數字消費、“人工智能+消費”、“IP+消費”等消費新業態新模式的有效舉措，提供更具多樣性、差異化的金融服務。

強化供需對接

商務部財務司相關負責人表示，鼓勵金融機構圍繞升級商品消費、創新多元化消費場景、培育新型消費等重點領域，要優化金融產品服務，推動供需兩端強化對接，提高對商品和服務消費的適配性，因地制宜推動新型消費發展，支持消費新業態新模式新場景建設。

接下來，金融提振消費，還要從金融產品設計、用戶需求等角度出發，落實落細金融支持舉措，增強金融服務的適配性和便利度。歐陽日輝表示，從金融產品創新的角度，必須推動消費信貸服務從標準化向場景化、個性化躍遷。傳統上“一刀切”的貸款產品已難以滿足多樣化的消費需求，當前有效的做法是圍繞具體消費場景和特定客群進行精準定制，并配以“按月付息、到期還本”的靈活還款方式，精準匹配消費升級需求。

此外，從政策協同的角度看，需要商務、金融、產業政策形成合力，并發揮多層次促進作用。一個健康的消費金融市場需要銀行、消費金融公司、汽車金融公司等各類主體優勢互補、錯位競爭，降低用戶融資成本，推動居民“能消費”“愿消費”。